Los procedimientos de Conozca a su cliente (KYC) juegan un papel fundamental en la lucha contra el lavado de dinero y el financiamiento del terrorismo (CFT). Según un informe de 2018 de KPMG, los bancos gastan alrededor de $ 25 mil millones cada año en la gestión de riesgos de delitos financieros. Sin embargo, todo es por una causa noble, dado el aumento de los delitos financieros y la financiación del terrorismo en los últimos años.
Si bien los procedimientos KYC para diferentes gobiernos e instituciones privadas intentan resolver problemas similares, el enfoque difiere de una jurisdicción a otra. Por ejemplo, en algunos países avanzados como los EE. UU., Los ciudadanos a menudo están sujetos a procesos KYC más estrictos que sus contrapartes en las economías en desarrollo.
De manera similar, el enfoque KYC para diferentes mercados financieros difiere dependiendo de factores fundamentales como el tipo de inversión y los marcos regulatorios que rigen un mercado específico. Hoy en día, tenemos nichos emergentes como el mercado de las criptomonedas, donde los procedimientos de KYC son menos estrictos que el estándar del mercado tradicional.
¿Debería ser ese el caso? Ahora, hay muchas suposiciones sobre si KYC debería incorporarse a los ecosistemas criptográficos. Por un lado, los reguladores están presionando para que se adopten medidas KYC similares que regulen los mercados financieros existentes. Mientras tanto, algunos interesados en criptografía están empeñados en mantener el valor del anonimato, y señalan que KYC elimina este aspecto.
El debate KYC en Krypto
Durante mucho tiempo, el mercado de cifrado había operado con una regulación mínima hasta los últimos años, cuando los reguladores superaron la tendencia. Esta necesidad de monitorear el cumplimiento ha dado lugar a varios marcos regulatorios, como la Quinta Directiva de La Unión Europea contra el Blanqueo de Capitales (5AMLD), que entró en acción en enero de 2020.
Inicialmente, las empresas relacionadas con las criptomonedas dudaban en adoptar el 5AMLD, pero la mayoría cayeron con el tiempo; mientras tanto, el resto ha optado por jurisdicciones más favorables a la reglamentación, como las Islas Caimán, Chipre y Bermudas. Sin embargo, la pregunta es, ¿son estas jurisdicciones compatibles con las criptomonedas o simplemente están satisfechas cuando se trata de supervisar el cumplimiento?
Si bien muchas tareas dependen del lado de la cerca en el que se esté sentado, un informe reciente del Grupo de trabajo de ransomware sugiere que los procedimientos KYC / AML pueden desempeñar un papel importante en la reducción de la cantidad de ataques maliciosos. La mayoría de los rescates de hoy se pagan a través de criptomonedas como Bitcoin, lo que permite a los atacantes ocultar sus huellas.
Per de reporte, la adopción de un enfoque internacional coordinado de cifrado-KYC podría resolver el creciente problema del ransomware, ya que los atacantes son fácilmente rastreados en función de su información personal,
El sector de las criptomonedas que permite el delito de ransomware debe estar regulado más estrictamente. Los gobiernos deben exigir que los intercambios de criptomonedas, los quioscos de criptomonedas y las « oficinas » de comercio extrabursátil (OTC) cumplan con las leyes existentes, incluido Conozca a su cliente (KYC), Leyes contra el lavado de dinero (AML) y el combate al financiamiento del terrorismo (CFT) «, se lee en el informe.
Siguiendo estos sentimientos, está claro que los criptoecosistemas deben adoptar algún nivel de KYC o al menos ajustarse a los estándares actuales del mercado financiero. Desafortunadamente, esto puede no ser tan simple como parece; Las criptomonedas emergentes como las finanzas descentralizadas (DeFi) han demostrado la capacidad de mantener el anonimato dada su infraestructura subyacente.
Entonces, ¿cómo se puede implementar un procedimiento KYC estándar para todos los ecosistemas criptográficos? La respuesta radica en el potencial de la tecnología blockchain.
El papel de Blockchain en la implementación de KYC
El cripto-ecosistema se basa en la tecnología blockchain y utiliza su valor como una infraestructura descentralizada. A lo largo de los años, se ha puesto mucho énfasis en maximizar este valor para introducir un ecosistema autosuficiente en el que todos puedan participar. Sin embargo, las partes interesadas ahora se dan cuenta de que blockchain puede hacer mucho más que admitir criptomonedas: la tecnología también se puede utilizar para desarrollar marcos KYC verificados y rentables.
KPMG, en colaboración con Bluzelle Networks, un consorcio de tres bancos en Singapur (Mitsubishi UFJ Financial Group, OCBC y HSBC), llevó a cabo una prueba de concepto (PoC), probando las capacidades de blockchain en el desarrollo de un ecosistema KYC integrado. La prueba, que pasó los escenarios de prueba de la Autoridad Monetaria de Singapur, público que un marco KYC compartido basado en blockchain podría reducir el costo de los procedimientos KYC en un 25-50%.
«La plataforma puede resultar en ahorros de costos estimados del 25 al 50 por ciento al reducir la duplicación y proporcionar una pista de control clara». destacó el informe.
¿Se puede replicar esto en los ecosistemas de DeFi? Aunque no exactamente, proyectos de DeFi como A salvo han avanzado el concepto de identidades digitales descentralizadas. Este proveedor de billetera no segura utiliza tecnología blockchain para brindar a los usuarios de criptografía una identidad digital única. Como tal, los usuarios pueden usar las identidades digitales almacenadas en la bóveda de Safle para la autenticación KYC en varias plataformas.
Nota, Función de identificación de Safle admite contratos inteligentes compatibles con EVM, lo que permite a los usuarios operar en otras redes como Polygon, Ethereum y Binance Smart Chain (BSC) a través de sus identidades descentralizadas. En esencia, la pila de tecnología blockchain de Safle es un habilitador de KYC con más flexibilidad, dado que los usuarios pueden optar por no compartir sus datos personales.
Con el ecosistema DeFi creciendo día a día, existe la necesidad de soluciones KYC descentralizadas como la de Safle. Más importante aún, estas innovaciones deben preservar las bases de DeFi: seguridad y autonomía.
Pensamientos finales
Aunque la innovación y la adopción pueden desalentarse hasta cierto punto, la implementación de los procedimientos KYC impulsará al sector hacia adelante a largo plazo. No es sorprendente que los principales intercambios como Binance ahora estén trabajando en estrecha colaboración con los reguladores para adoptar las mejores prácticas de KYC. El intercambio recientemente extendido su política KYC, que requiere que todos los usuarios completen una verificación provisional antes de acceder a los servicios y productos de la plataforma.
Con respecto a las últimas leyes de cifrado de KYC, la Ley de infraestructura de EE. UU. Requiere que los usuarios de cifrado recopilen información de KYC para transacciones de más de $ 10,000. El proyecto de ley fue aprobado recientemente por el Senado de los Estados Unidos, recortando todas las criptomonedas, incluida DeFi. Siguiendo estos desarrollos, está claro que el cripto KYC ya no es un tema de debate, sino una cuestión de implementación. Por lo tanto, los usuarios de Crypto tienen poca o ninguna opción para adoptar soluciones KYC como identidades digitales descentralizadas.
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